Depuis le 2 novembre 2026, les transferts interopérables de monnaie électronique de l’UEMOA doivent tous transiter par la PI-SPI, le système de paiement instantané mis en place par la banque centrale régionale (BCEAO). Les premiers jours ont été laborieux : transferts débités mais jamais crédités, alias refusés, opérateurs qui se renvoient la balle. Le 8 novembre, les prestataires de transfert d’argent du Sénégal ont à leur tour réclamé un dialogue avec la banque centrale.
Des envois débités, mais jamais reçus
Les incidents ont commencé dès le premier jour. D’après Senego, qui reprend des témoignages publiés par L’Observateur, des clients qui envoyaient de l’argent depuis leur compte bancaire vers un portefeuille mobile ont vu leurs opérations échouer, notamment vers Wave, Orange Money et Flash. Plusieurs usagers regrettent qu’aucune période de transition n’ait été prévue.
Launch Base Africa décrit des cas plus précis. Des virements d’Orange Money vers Wave ont été prélevés chez l’expéditeur sans arriver chez le destinataire ; Orange Money a remboursé certains clients à la main, avec retard. Un transfert depuis Ecobank vers Wave est resté bloqué au statut « demande reçue, en cours de traitement », et des envois depuis la CBAO vers Wave auraient échoué. Au service client, télécoms et fintechs se seraient mutuellement attribué la faute.
Le casse-tête des alias
Pour recevoir un paiement sur la PI-SPI, chaque usager crée un alias, un identifiant qui remplace les coordonnées bancaires. Selon Launch Base Africa, des utilisateurs du Sénégal et de Côte d’Ivoire ont vu leur propre numéro de téléphone refusé, déclaré indisponible. D’autres ont constaté que réserver un alias sur une plateforme les empêchait de l’utiliser ailleurs. Un usager résume le recul ressenti : un geste qui demandait deux clics exige désormais de copier-coller un très long code.
Côté banques, l’accès reste inégal. Coris demanderait de passer en agence pour relier son compte, et Ecobank Sénégal renvoie vers une fonction de son application que des clients disent indisponible. Wave, qui détient environ 80 % du marché sénégalais du mobile money selon le même média, ne s’est raccordé à la plateforme que le 30 septembre, dernier jour du délai. La mise à jour de son application a commencé à être déployée début novembre, et, d’après un usager cité par le média, seule une partie des utilisateurs l’avait reçue au 1er novembre.
Gratuité affichée, frais déplacés vers le retrait
La règle tarifaire est simple sur le papier. Les transferts de moins de 8 000 francs CFA cumulés par jour sont gratuits, et au-delà, les frais sont plafonnés à 0,8 % du montant hors taxes, rappelle Senego. La BCEAO affirme que ce seuil couvre 75 % des opérations de monnaie électronique de l’Union, selon Launch Base Africa. Le même jour, les plafonds des comptes de monnaie électronique sont passés de 2 à 4 millions de francs CFA, et le cumul mensuel des rechargements de 10 à 15 millions.
Mais le plafond ne s’applique pas aux retraits d’espèces, et c’est là que la facture se déplace. Wave aurait introduit au Sénégal des frais de 1 % sur les retraits, d’après Launch Base Africa. Un client signale aussi avoir payé 0,94 % sur un virement UBA, soit le plafond de 0,8 % augmenté de 0,14 % de taxes. Pour le professeur Souleymane Astou Diagne, cité par Senego, la gratuité des petits envois va peser sur les revenus que les opérateurs tirent des frais, et ceux qui diversifieront leurs services s’en sortiront mieux.
Les prestataires de terrain demandent à être entendus
La contestation a gagné les intermédiaires. Selon Osiris, qui relaie PI Business Info, le Cadre permanent de concertation des prestataires de transfert d’argent du Sénégal a publié le 8 novembre à Dakar un communiqué réclamant l’ouverture immédiate d’un dialogue avec la BCEAO. Ces acteurs, qui gèrent les points de vente et la distribution d’espèces, disent avoir été « mis devant le fait accompli ».
Leurs griefs portent sur l’absence de consultation préalable, des dysfonctionnements techniques à répétition, un accompagnement jugé insuffisant et l’opacité du partage des coûts et des marges. Ils redoutent surtout qu’une interopérabilité mal réglée profite d’abord aux banques et aux grands opérateurs télécoms, au détriment des petits agents. Ils proposent une table ronde réunissant autorités monétaires, banques, opérateurs et prestataires. Au 3 novembre, la BCEAO ne s’était pas exprimée publiquement sur les pannes, selon Launch Base Africa.
Le projet garde pourtant un soutien de principe, y compris chez ses critiques, au nom de l’inclusion financière. Le risque, souligné par Launch Base Africa, est ailleurs : des usagers menacent de revenir aux espèces, et la multiplication des alias pourrait pousser à détenir plusieurs portefeuilles, soit l’inverse de l’interopérabilité recherchée.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que la PI-SPI ?
C’est la plateforme interopérable de paiement instantané de la BCEAO. Elle met en relation les comptes tenus par les banques, par les émetteurs de monnaie électronique et par la microfinance. Depuis le 2 novembre 2026, les transferts interopérables de monnaie électronique dans l’UEMOA doivent obligatoirement y passer.
Les transferts sont-ils gratuits ?
Oui jusqu’à 8 000 francs CFA cumulés par jour et par utilisateur. Au-delà, les frais sont plafonnés à 0,8 % hors taxes, mais les retraits d’espèces ne sont pas concernés par ce plafond.
Que faire si un transfert a été débité sans arriver ?
Dans certains cas rapportés, Orange Money a fini par rembourser manuellement, mais après de longs délais ; d’autres transferts sont restés bloqués. Il faut donc conserver la référence de l’opération et réclamer auprès de l’établissement qui a débité le compte.
Sources
- West Africa's Unified Payments Network Is Off to a Rocky Start — Launch Base Africa, 2026-11-03
- PI-SPI obligatoire : des transferts bancaires vers Wave et Orange Money échouent — Senego, 2026-11-03
- PI-SPI : Derrière l'innovation de la BCEAO, le cri d'alarme des prestataires — Osiris (PI Business Info), 2026-11-10