Artesano, comerciante, profesional liberal o microempresario: cuando uno cae enfermo, la pregunta surge enseguida. ¿Voy a cobrar algo durante la baja, cuánto y a partir de cuándo? Los trabajadores autónomos tienen derecho a indemnités journalières (IJ, prestaciones diarias por enfermedad) abonadas por la Assurance maladie (el seguro público de enfermedad francés), pero con requisitos y con un importe calculado a partir de los ingresos pasados. Estas son las normas vigentes en 2026 y los pasos que hay que dar desde el primer día.
Los requisitos para cobrar la prestación
Para un empresario individual artesano o comerciante, la ficha de Service-Public dedicada a la protección social de comerciantes y artesanos, verificada el 8 de octubre de 2026, establece dos requisitos:
- haber cotizado al seguro de enfermedad y maternidad durante al menos 1 año;
- haber pagado una cotización mínima en la fecha en que el médico constata la incapacidad.
La ficha general sobre la protección social del empresario individual formula la misma exigencia: 12 meses de afiliación sin interrupción a la Sécurité sociale des indépendants (la seguridad social de los autónomos), tanto para artesanos y comerciantes como para profesionales liberales. Además, se necesita una baja laboral (arrêt de travail) prescrita por un médico, y la prestación exige dejar realmente de trabajar durante la baja.
Los microempresarios no quedan excluidos: la ficha sobre el régime micro-social (el régimen social simplificado de los microempresarios) indica que da derecho al «reembolso de los gastos médicos y a prestaciones en caso de enfermedad o maternidad».
Periodo de carencia y duración máxima
Los 3 primeros días de la baja no se pagan: es el délai de carence (periodo de carencia). Service-Public pone un ejemplo: para una baja del 13 al 25 de noviembre, las IJ se abonan del 16 al 25 de noviembre. Según Meilleurtaux, existen excepciones, en particular en caso de prórroga de una baja.
La duración de la prestación tiene un límite:
- artesanos y comerciantes: como máximo 360 prestaciones diarias en 3 años, para una o varias bajas;
- profesiones liberales: la duración total de la baja indemnizada no puede superar los 90 días. Meilleurtaux precisa que algunas cajas profesionales (CARMF, CAVEC, CARCDSF, CARPIMKO) toman el relevo más allá de ese plazo, pero no la Cipav;
- temps partiel thérapeutique (trabajo a tiempo parcial por motivos terapéuticos): para artesanos y comerciantes, las IJ se limitan a 90 días, plazo que en algunos casos puede prorrogarse hasta 360 IJ, y su importe se divide por dos.
Cómo se calcula el importe
La prestación diaria equivale a 1/730 del revenu d’activité annuel moyen (RAAM, ingreso medio anual de actividad), es decir, la media de los ingresos sujetos a cotización de los 3 años anteriores a la baja.
- Artesanos y comerciantes: el ingreso computado tiene un tope de 48.060 € en 2026, de ahí una IJ máxima de 65,84 € brutos al día.
- Profesiones liberales: el tope de ingresos es de 144.180 €, es decir, una IJ máxima de 197,50 € al día.
Hay dos puntos que suelen sorprender a quienes tienen ingresos bajos. En primer lugar, en el caso de un microempresario, la caja no toma la facturación bruta: según Meilleurtaux, aplica la deducción a tanto alzado de la actividad, que oscila entre el 34 % y el 71 %. En segundo lugar, el mismo medio indica que no se abona ninguna prestación cuando el ingreso medio no alcanza los 4.582 € para una baja en 2026. Así pues, un microempresario que empieza o declara poco puede no cobrar nada.
Los trámites, paso a paso
- Acuda a un médico el día en que deje de trabajar y pida que le extienda un parte de baja.
- Envíe la baja a su CPAM (caja local del seguro de enfermedad) en las 48 horas siguientes a la baja, tal como exige Service-Public.
- Deje realmente de trabajar durante toda la duración de la baja.
- Revise sus declaraciones y sus cotizaciones: el cálculo se basa en los ingresos por los que cotizó en los 3 últimos años.
- Siga sus pagos en su cuenta ameli (la cuenta en línea del seguro de enfermedad). Según Meilleurtaux, las IJ llegan de media cada 14 días.
- Active su prévoyance (seguro complementario de previsión) si ha contratado uno: complementa unas IJ a menudo bajas.
Microempresario: asegurar sus derechos con antelación
Como sus IJ dependen de la facturación declarada, un año sin ingresos puede reducir sus derechos a cero. Service-Public prevé una solución: el microempresario puede solicitar que sus cotizaciones no bajen del importe mínimo de las cotizaciones sociales. Estas cotizaciones mínimas permiten asegurar determinadas garantías, «por ejemplo, las prestaciones diarias». La solicitud debe hacerse a más tardar el 31 de diciembre, con efecto a partir del 1 de enero siguiente; en caso de creación de actividad, el plazo se extiende hasta el último día del tercer mes posterior a la creación. Contrapartida: se pagan estas cotizaciones incluso con una facturación nula.
Para las situaciones particulares (reanudación de actividad, baja durante los primeros años, compatibilidad con un empleo asalariado), solo su CPAM puede confirmar sus derechos.
Preguntas frecuentes
¿Tiene derecho un microempresario a las prestaciones diarias?
Sí, si cumple el requisito de 12 meses de afiliación y si sus ingresos computados alcanzan el umbral mínimo. Una facturación baja da lugar a una prestación baja, o incluso nula.
¿Cuál es el importe máximo de una IJ para un autónomo en 2026?
65,84 € brutos al día para un artesano o un comerciante, y 197,50 € al día para un profesional liberal, según Service-Public.
¿En qué plazo debo enviar mi baja?
En las 48 horas siguientes a la baja, a su caisse primaire d’assurance maladie (CPAM). Conserve un justificante del envío si lo remite usted mismo.
¿Y en caso de maternidad o paternidad?
Las normas son distintas. Para una artesana o comerciante, Service-Public menciona una allocation forfaitaire de repos maternel (prestación a tanto alzado por descanso maternal) de 4.005 € en 2026 e IJ de 65,84 € al día, con 6 meses de cotización exigidos antes de la fecha prevista del parto. El permiso de paternidad puede llegar a 25 días, o 32 en caso de parto múltiple.
¿Qué hacer si la baja se prolonga más allá de las duraciones máximas?
Para un artesano o un comerciante, puede contemplarse una pension d’invalidité (pensión de invalidez) si la capacidad de trabajo o de ingresos se reduce al menos en dos tercios, tras al menos 12 meses de seguro. El médico asesor de la CPAM constata la invalidez; si se concede la pensión, la respuesta llega en un plazo de 2 meses.
Fuentes
- Protection sociale du commerçant et de l'artisan — Service-Public.fr (Entreprendre), 2026-10-08
- Tout savoir sur la protection sociale de l'entrepreneur individuel — Service-Public.fr (Entreprendre), 2026-01-08
- Régime micro-social — Service-Public.fr (Entreprendre), 2026-02-21
- Arrêt maladie : quelles IJ pour les freelances en 2026 ? — Meilleurtaux, 2026-05-24