Placement financier : comment vérifier qu’une offre n’est pas une arnaque

Un rendement alléchant, un conseiller très disponible, un site au design soigné : les escroqueries au faux placement savent imiter les acteurs sérieux. Avant de virer le moindre euro, quelques vérifications gratuites aident à repérer les pièges. L’Autorité des marchés financiers (AMF) les détaille dans sa page « Faire les vérifications », et publie avec l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) des listes noires d’acteurs non autorisés. Voici comment vous en servir, dans l’ordre.

Les signaux qui doivent vous alerter

Dans sa page consacrée aux listes noires et aux mises en garde, l’AMF cite plusieurs indices typiques d’une arnaque : une personne inconnue qui vous contacte, des rendements présentés comme « très élevés et sans risque », une décision à prendre rapidement, ou un virement à faire vers un RIB situé à l’étranger. Le régulateur propose aussi un test d’estimation du risque d’arnaque sur son site protectepargne.amf-france.org.

Le ministère de l’Intérieur, dans sa fiche sur les escroqueries en ligne, donne l’exemple d’une offre découverte au fil de la navigation et présentée comme un « juteux filon pour investir simplement dans une crypto-monnaie ». Son conseil : ne jamais répondre à un message suspect, ne pas payer une demande d’argent qui en provient, et contacter l’organisme par un autre canal pour vérifier.

Les vérifications à faire avant d’investir

Chaque type d’intermédiaire dépend d’un registre officiel différent. Voici les contrôles recommandés par l’AMF :

1. Identifiez la société exacte. Relevez sa raison sociale dans les mentions légales ou la rubrique contact du site : le nom affiché en grand peut n’être qu’un nom commercial.
2. Banque ou prestataire de services d’investissement : le registre Regafi. Vérifiez que la société y figure comme prestataire de services d’investissement (PSI). Pour affiner, vous pouvez ajouter le code CIB à cinq chiffres que l’ACPR attribue aux établissements de crédit agréés en France ou à Monaco.
3. Conseiller en investissements financiers : l’Orias. Cherchez le nom du conseiller ou de sa société sur orias.fr, affinez par ville ou par adresse, puis vérifiez que la mention « INSCRIT » apparaît en face de son agrément.
4. Démarcheur : la carte de démarchage. Il doit en être titulaire et vous la présenter. Il doit aussi vous donner son nom et son adresse personnelle, ainsi que ceux de la société pour laquelle il agit. Faites confirmer ces informations par cette société.
5. Fonds et SICAV : la base GECO. Sur geco.amf-france.org, recherchez le fonds par son nom ou par celui de sa société de gestion.
6. Crypto-actifs : la liste blanche. L’AMF publie la liste blanche des prestataires de services sur crypto-actifs (PSCA) autorisés par elle ou par l’autorité d’un autre pays de l’Union européenne, et conseille de « privilégier les sociétés présentes sur liste blanche ».
7. Financement participatif. Pour souscrire des titres ou consentir des prêts remboursables via une plateforme, celle-ci doit détenir le statut européen de prestataire de services de financement participatif (PSFP), vérifiable sur la liste de l’AMF et sur le registre de l’ESMA, disponible en anglais seulement.

Les sociétés « clones » : le piège qui trompe les registres

Trouver un nom dans Regafi ne suffit pas toujours. Selon l’AMF, des escrocs se font passer pour des prestataires autorisés en empruntant le nom d’une société inscrite sur ce registre, ou un nom très proche, sans proposer réellement le produit annoncé. Ils insistent même pour que vous alliez vérifier leur présence sur le registre. La différence peut tenir à une seule lettre dans le nom de la société ou dans l’adresse du site. L’AMF résume : « La seule vérification de la présence d’une société sur les registres officiels n’est donc pas toujours suffisante. »

Comparez donc à la lettre près le nom de la société et l’adresse de son site, et joignez la société authentique par un autre canal que celui qui vous a démarché. Les listes noires de l’AMF comportent d’ailleurs une catégorie « Usurpation » qui recense ce type de sites.

Les listes noires de l’AMF et de l’ACPR

Selon ABE Info Service, le site d’information du public sur la banque, l’assurance et l’épargne, l’ACPR et l’AMF publient et mettent à jour six listes noires :

• les sites ou entités non autorisés à proposer des crédits, des livrets d’épargne, des services de paiement ou des contrats d’assurance ;
• le Forex, c’est-à-dire le marché des changes ;
• les crypto-actifs ;
• les produits dérivés sur crypto-actifs ;
• les options binaires ;
• les investissements dans des biens divers, comme les diamants ou le vin.

Côté AMF, les fichiers téléchargeables les plus récents, consacrés aux crypto-actifs et aux autres catégories, datent du 8 octobre 2026. L’AMF signale aussi le service international I-SCAN, qui donne accès aux listes noires de plus de 150 régulateurs.

Ces listes ont une limite, rappelée par l’AMF : elles ne sont pas exhaustives, et l’absence d’un acteur ne garantit pas qu’il soit autorisé. Selon ABE Info Service, de nouveaux acteurs apparaissent régulièrement. Les autorités invitent par ailleurs à ne pas répondre aux sollicitations des entités listées.

Si vous avez déjà versé de l’argent

La fiche du ministère de l’Intérieur recommande de demander sans tarder à votre banque d’essayer d’annuler le paiement, et de changer immédiatement les mots de passe des comptes dont vous auriez transmis les identifiants. Faites des captures d’écran des échanges, puis déposez plainte en ligne sur la plateforme THESEE, au commissariat, à la gendarmerie, ou par courrier adressé au procureur de la République. Un message frauduleux peut aussi être signalé sur Signal-spam. Pour toute question sur un placement, AMF Epargne Info Service répond au +33 (0)1 53 45 62 00.

Questions fréquentes

Une société absente de la liste noire est-elle fiable ?

Non. Les listes noires ne sont pas exhaustives et de nouveaux acteurs non autorisés apparaissent régulièrement. Il faut toujours vérifier, dans le registre adapté, que la société dispose des autorisations nécessaires pour exercer en France.

Une société inscrite sur Regafi est-elle forcément sérieuse ?

Pas nécessairement celle qui vous contacte. Des escrocs usurpent le nom de sociétés réellement inscrites. Comparez précisément le nom de la société et l’adresse du site, et passez par un autre canal pour joindre la société authentique.

Comment vérifier une plateforme de crypto-actifs ?

Consultez la liste blanche des PSCA publiée par l’AMF, qui recense les prestataires autorisés en France ou dans un autre pays de l’Union européenne, puis la liste noire consacrée aux crypto-actifs.

Qui contacter en cas de doute avant d’investir ?

AMF Epargne Info Service, au +33 (0)1 53 45 62 00, pour les placements financiers.

Sources

• Faire les vérifications — AMF, 2026-07-27
• Listes noires et mises en garde — AMF, 2026-10-08
• Listes noires et alertes des autorités — ABE Info Service (Banque de France, ACPR, AMF), 2025-01-02
• Arnaques et escroqueries en ligne : comment les identifier et agir ? — Ma Sécurité (ministère de l'Intérieur), 2026-03-17