GoCardless est une entreprise britannique de technologie financière spécialisée dans les paiements de compte à compte. Basée à Londres, elle permet aux organisations d’encaisser des sommes directement sur le compte bancaire de leurs clients, sans passer par les réseaux de cartes. Son offre s’adresse aussi bien aux petites entreprises qu’aux groupes internationaux, avec un intérêt particulier pour les activités fondées sur des abonnements, des factures régulières ou des échéanciers. Son site, gocardless.com, présente ses solutions et leurs modalités d’intégration.
Une entreprise née des difficultés de l’encaissement
GoCardless a été fondée en 2011 par Hiroki Takeuchi, Tom Blomfield et Matt Robinson. L’entreprise s’est construite autour d’un constat : le prélèvement bancaire, utile pour collecter des paiements récurrents, restait complexe à mettre en place pour de nombreuses structures. Elle a développé une couche logicielle destinée à simplifier l’accès à ces dispositifs, depuis la création du mandat jusqu’au suivi des encaissements.
Son développement s’est accompagné d’une ouverture à plusieurs marchés et systèmes de prélèvement, notamment Bacs au Royaume-Uni et SEPA en Europe. En 2024, GoCardless a annoncé l’acquisition de Nuapay auprès d’EML Payments, afin d’élargir ses capacités dans les paiements bancaires et l’open banking. Cette opération s’inscrit dans une diversification au-delà de son métier historique.
Automatiser les prélèvements et les rapprocher des logiciels métiers
Le cœur de l’offre repose sur la gestion des prélèvements : collecte des autorisations, programmation des paiements, transmission aux systèmes bancaires et remontée des statuts. Les entreprises peuvent utiliser une interface de gestion, connecter GoCardless à des logiciels partenaires ou intégrer ses fonctions par API. Les liens avec les outils de comptabilité, de facturation et de gestion des abonnements visent notamment à réduire les tâches manuelles de rapprochement.
La plateforme propose également des mécanismes de traitement des paiements échoués, dont la reprogrammation des tentatives d’encaissement. L’objectif est de limiter les interventions administratives et les interruptions de service liées aux impayés. Le prélèvement conserve toutefois ses contraintes : délais de traitement, possibilités de remboursement et règles propres à chaque système bancaire.
Avec l’open banking, GoCardless propose aussi des parcours de paiement ponctuel dans lesquels le client autorise une opération depuis son environnement bancaire. Cette approche complète le prélèvement plutôt qu’elle ne le remplace : les besoins diffèrent selon qu’il s’agit de régler immédiatement une facture ou d’organiser des encaissements récurrents.
Et maintenant ?
La trajectoire de GoCardless dépendra notamment de l’adoption des paiements de compte à compte par les entreprises et leurs clients. Son enjeu est de rendre ces parcours simples à intégrer, fiables et compréhensibles, tout en maîtrisant la fraude et les exigences réglementaires. Face aux prestataires de paiement généralistes et aux spécialistes de l’open banking, sa différenciation repose sur l’articulation entre encaissement bancaire, automatisation et intégration aux logiciels métiers. L’évolution des infrastructures de paiement instantané pourrait encore élargir ce champ, sans effacer les particularités nationales.